须薏
2019-10-22 09:15:36

วอชิงตัน, 24 ส.ค. (สำนักข่าวรอยเตอร์) - หน่วยงานกำกับดูแลธนาคารกลางของสหรัฐเปิดเผยเมื่อวันอังคารว่าจะเริ่มต้นนำเข้าข้อมูลเกี่ยวกับกฎเกณฑ์เก่าแก่หลายทศวรรษในการปล่อยสินเชื่อของธนาคารในชุมชนที่มีรายได้น้อย

การย้ายโดยสำนักงานบัญชีกลาง (OCC) เพื่อค้นหาความคิดเห็นของประชาชนเป็นขั้นตอนเริ่มต้นโดยหน่วยงานกำกับดูแลในการเขียนพระราชบัญญัติการลงทุนใหม่ในชุมชน พ.ศ. 2520 (CRA) ซึ่งธนาคารบอกว่าล้าสมัยเพราะพวกเขาได้รับการปรับปรุงล่าสุดในปี 1990 .

CRA ได้รับการแนะนำให้รู้จักกับการให้กู้ยืมที่ไม่เป็นธรรมและการเลือกปฏิบัติทางเชื้อชาติโดยเฉพาะอย่างยิ่งสิ่งที่เรียกว่า redlining โดยที่ธนาคารปฏิเสธที่จะให้ยืมในละแวกใกล้เคียงที่น่าสงสาร

OCC แบ่งปันความรับผิดชอบในการบังคับใช้กฎระเบียบ CRA กับ Federal Deposit Insurance Corporation และ Federal Reserve ซึ่งไม่ได้ลงชื่อออกในการให้คำปรึกษาเมื่อวันอังคาร

แต่หน่วยงานทั้งสองได้แสดงความสนใจในการเขียนกฎใหม่ OCC วางแผนที่จะแบ่งปันคำตอบกับหน่วยงานกำกับดูแลอื่นหลังจากช่วงเวลาเปิดทำการ 75 วันเพื่อแสดงความคิดเห็น

Comptroller Joseph Otting อดีตนายธนาคารได้ระบุว่าการปรับปรุงระเบียบ CRA เป็นเรื่องที่สำคัญที่สุดและกรมธนารักษ์ก็กล่าวเช่นเดียวกันว่าหน่วยงานกำกับดูแลธนาคารควรมองหาวิธีที่จะทำให้กฎระเบียบมีความทันสมัย

“ ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียทุกชนิดได้พูดออกมาเรียกกรอบการกำกับดูแลในปัจจุบันสำหรับ CRA ที่ล้าสมัยซับซ้อนและยุ่งยาก” โอตทิงกล่าวในแถลงการณ์เมื่อวันอังคาร

CRA กำหนดให้ธนาคารโดยตรงขยายสินเชื่อและสินเชื่อประเภทอื่น ๆ ไปยังชุมชนที่มีรายได้น้อยซึ่งพวกเขารับเงินฝาก หน่วยงานกำกับดูแลอย่างสม่ำเสมอระดับธนาคารในการปฏิบัติตามของพวกเขา

ธนาคารที่ไม่สามารถทำคะแนนได้สูงสุดจากความสามารถในการขยายกิจการผ่านการควบรวมกิจการหรือการเพิ่มสาขาใหม่จนกว่าจะมีการแก้ไขปัญหาซึ่งอาจใช้เวลาหลายปี

แต่ธนาคารบ่นว่ากฎที่มีอยู่นั้นล้าสมัยไปแล้วเนื่องจากเทคโนโลยีได้เปลี่ยนแปลงวิธีการทำงานของธนาคารและอุตสาหกรรมที่เกี่ยวข้อง การบริหารของทรัมป์ซึ่งกำลังมองหาสถานที่เพื่อตัดกฎระเบียบได้ช่วยผลักดันให้มีวิธีผ่อนคลายมากขึ้น

OCC กำลังพิจารณาที่จะขยายประเภทของกิจกรรมธนาคารที่จะมีคุณสมบัติภายใต้กฎและอาจขยายพื้นที่ทางภูมิศาสตร์ที่ธนาคารสามารถทำธุรกิจและยังคงปฏิบัติตาม CRA เพื่อพยุงการเติบโตของธนาคารดิจิทัล

ผู้บริโภคและกลุ่มสินเชื่อที่เป็นธรรมเห็นด้วยกับกฎที่อาจมีความทันสมัย ​​แต่ระวังการเปลี่ยนแปลงใด ๆ ที่อาจลดมาตรฐานและกระทบการเข้าถึงเครดิตของชนกลุ่มน้อยอย่างเป็นธรรม (รายงานโดย Katanga Johnson และ Pete Scroeder แก้ไขโดย Michelle Price และ Meredith Mazzilli)

มาตรฐานของเรา: